En matière d’accession à la propriété, l’improvisation peut coûter cher. Vous avez trouvé un appartement ou une maison qui vous plaît ? Posez-vous les bonnes questions. Est-il bien situé par rapport à vos besoins ? Quels sont les projets d’urbanisme alentours qui pourraient donner ou au contraire enlever de la valeur à votre bien dans les années à venir ? Ce bien sera-t-il facile à revendre ? Informez-vous également sur le montant des impôts locaux car il existe des écarts importants d’une ville à l’autre et même d’un quartier à l’autre dans une même commune.
Pensez aux prêts aidés
Pour le financement, allez voir plusieurs banques, bien sûr, mais n’hésitez pas à contacter aussi l’une des nombreuses associations départementales d’information sur le logement (ADIL). Elles vous fourniront gratuitement des tas d’informations sur tout ce qui touche au logement, et en particulier son financement : diagnostic financier, plan de financement, montage financier associant prêts aidés, prêts épargne logement et crédits bancaires…
Faire le plein de prêts aidés, en effet, peut vous permettre d’emprunter davantage et à un coût moins élevé. Renseignez-vous, donc, sur le prêt d’accession à la propriété (sous certaines conditions de ressources), le prêt 1 % logement(si vous travaillez dans une entreprise d’au moins 10 salariés), le prêt à taux zéro (destiné à des foyers primo-accédants à revenus faibles ou moyens). Sollicitez aussi votre caisse d’allocations familiales et votre caisse de retraite qui attribuent parfois des aides.
Crédit bancaire : que faut-il savoir ?
N’hésitez pas à faire appel à un courtier (en choisissant un professionnel reconnu) qui, grâce aux conditions négociées avec les banques, peut obtenir des taux particulièrement intéressants. Contactez également votre banquier, en particulier si vous avez de bonnes relations avec lui. Le montant de votre apport personnel n’est pas un critère discriminant mais un apport personnel de 10 % vous permettra néanmoins d’être considéré comme un bon dossier.
Réfléchissez bien à la durée de votre crédit. Il est parfois plus judicieux d’emprunter sur 20 ans que sur 15 ans si cela vous permet d’avoir un meilleur niveau de vie et aussi d’obtenir éventuellement un autre crédit pour un nouvel achat immobilier d’ici quelques années. Entre taux fixe et taux variable, sachez qu’en période d’augmentation des taux, le taux fixe est préférable.
Renseignez-vous sur le coût des frais annexes proposés par la banque. Essayez de négocier les frais de dossier ainsi que la suppression des pénalités de remboursement anticipé pour un crédit à taux fixe. Comparez le montant des assurances, à garanties égales, avec l’offre des courtiers en assurances. Sur 20 ans, l’économie peut être de plusieurs milliers d’euros.
Pour le financement, allez voir plusieurs banques, bien sûr, mais n’hésitez pas à contacter aussi l’une des nombreuses associations départementales d’information sur le logement (ADIL). Elles vous fourniront gratuitement des tas d’informations sur tout ce qui touche au logement, et en particulier son financement : diagnostic financier, plan de financement, montage financier associant prêts aidés, prêts épargne logement et crédits bancaires…
